主页（http://www.175shouji.com）：小米金融尴尬前行：尚未盈利增速猛降
用户在小米金融按时履约还款却被资金出借银行发送“逾期警告”短信。面对这样的问题，小米金融仅通过官方微博回应表示，已经协同制定了此事的解决方案，尽快为用户解决问题，在30天内根据实际还款情况更新正确信息。
小米金融对《中国经营报》记者表示，若影响到用户其他渠道的贷款，用户提供被影响的相关信息后，小米金融将协助通过开具证明来解决。不过，所谓的系统异常具体是什么情况？用户的还款去了哪里？截至发稿前，小米金融方面并未给出回应。
值得注意的是，曾宣称很少做外部用户业务的小米金融也开始注重外部获客。记者在微信、今日头条、抖音等平台多次看到小米贷款的推广营销。对此，小米金融方面表示，确实在这些平台进行了投放，但并未对具体投放金额作出说明。
增加外部获客渠道的同时，小米金融的贷款增速却在放缓。
2018年年报显示，截至去年底，小米金融贷款余额达109.96亿元，同比增长23.44%。与2017年同比增长422%相比，贷款增速骤降。
值得注意的是，从2019年起，小米金融经历了一系列的调整。针对这些调整是否与贷款增速放缓有关，小米金融方面并未给出正面回应，仅表示主动注销两家小贷公司属于正常的管理运作范畴，都是旨在资源的有效合理利用。
对此，投资金融律师董毅智表示，小米金融一再进行调整是其缺乏对业务长期稳定规划的表现。
流量渠道从内生到外延
据了解，小米金融旗下业务线涉及网络小贷、第三方支付、互联网理财产品代销、互联网保险、供应链金融及海外板块等。
作为小米金融唯一留存的小贷公司，重庆市小米小额贷款有限公司于2015年6月正式成立，当年9月小米贷款App正式上线，也标志着小米金融的成立。根据小米贷款App显示，用户最高可领取30万元信贷额度，日利率最低仅0.02%，最快1分钟放款。除现金贷服务之外，小米金融还有分期业务，为用户在小米商城及小米线下门店购物时提供分期贷款，但现金贷业务仍是主体。
有知情人士向记者表示，小米贷款是小米金融的核心业务。据悉，小米贷款业务开启之初，主要针对小米生态链内部的用户提供服务——直接在小米手机中预装小米贷款App，用户购买手机并开始使用后，即可看到相关入口。
小米金融原CRO兼信贷负责人陈曦曾表示，“我们很少做外部用户的业务，主要还是针对小米体系内的用户，而且这部分用户的需求仍未完全满足。另外我们针对米粉还有额度和利率的优惠。”在一位业内人士看来，这部分人群数量庞大，与现金借贷的目标用户契合度很高，因此小米贷款起量较快。
数据显示，小米金融贷款余额从2015年的约1亿元猛增至2016年末的16.13亿元。与此同时，在2015年和2016年，小米手机的销售量分别为近6655万部、近5542万部。2017年4月，小米贷款App开始在各大安卓市场上线，在预授信模式的基础上，逐步开放了申请制，面向外部客群。2017年末，小米金融贷款余额增长至84.18亿元，同比增长422%。
董毅智认为，单纯依靠内部用户的互联网式的打法并不符合金融的逻辑。小米生态内部用户与小米贷款的用户转化率是有限的。尤其是发展到一定规模后，单靠小米内部生态发展金融业务的逻辑不可行。
2018年，小米手机销量虽超1亿部，但增速明显放缓。2018年第四季度小米手机销量暴跌，同比下降35%。2019年第一季度，小米手机出货量2790万台，同比下滑1.76%。与此同时，截至2018年底，小米金融贷款余额达109.96亿元，同比增长23.44%。但与2017年相比，小米贷款增速骤降。
与此同时，小米集团2018年报显示，截至去年末，小米金融依然处于亏损状态，但对于具体的亏损数字，年报中并没有提及。
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